Carências e coberturas
Carência para urgência e emergência: o que o plano precisa cobrir
Depois de 24 horas de vigência do contrato, o plano deve atender casos de urgência e emergência. A extensão da cobertura durante as demais carências segue regras da ANS e depende da segmentação contratada.
Acidentes e situações graves não escolhem hora. Por isso a lei dos planos de saúde trata a urgência e a emergência de forma diferente dos atendimentos eletivos, com uma carência máxima muito menor.
Diferença entre urgência e emergência
A Lei nº 9.656/1998 (art. 35-C) define:
- Emergência: situações que implicam risco imediato de vida ou de lesões irreparáveis para o paciente, caracterizadas em declaração do médico assistente.
- Urgência: situações resultantes de acidentes pessoais ou de complicações no processo gestacional.
Carência máxima de 24 horas
Após 24 horas do início da vigência do contrato, a operadora deve garantir o atendimento de urgência e emergência. Esse é o limite máximo previsto no artigo 12, inciso V, alínea "c", da lei.
O que acontece se o plano ainda estiver em carência para internação?
Mesmo com a carência de 24 horas cumprida, o alcance do atendimento pode variar enquanto outras carências (como a de internação, de até 180 dias) ainda estão correndo. As regras da ANS para esses casos dependem da segmentação do plano:
- Plano ambulatorial: a cobertura de urgência e emergência é limitada ao atendimento ambulatorial e às primeiras horas de atendimento, sem internação.
- Plano hospitalar: durante a carência para internação, a cobertura de urgência e emergência pode ser limitada às primeiras horas de atendimento; após cumprida a carência, a cobertura é integral, inclusive internação.
Quando o atendimento precisa continuar além do coberto, a regulamentação prevê a remoção do paciente para uma unidade do SUS ou a continuidade do atendimento sob responsabilidade do paciente. Como os detalhes dependem do contrato e da norma vigente, confirme as condições com a operadora e na ANS.
Prazo de atendimento
Pela regulamentação de garantia de atendimento, casos de urgência e emergência devem ser atendidos imediatamente. Veja os demais prazos em prazos máximos de atendimento da ANS.
Reembolso em urgência fora da rede
Quando não é possível usar a rede credenciada em uma urgência ou emergência, a lei prevê o reembolso das despesas nos limites do contrato e dentro da área de abrangência (art. 12, VI). Guarde notas fiscais, relatórios médicos e comprovantes.
Leia também
Precisa de ajuda?
Quer entender como funciona a cobertura de urgência em um plano que você está avaliando? Fale com um consultor da ZANI pelo WhatsApp (11) 91539-5347 ou solicite uma cotação.
Fontes oficiais consultadas
Data da última verificação das informações:
Fri Oct 16 2026 00:00:00 GMT+0000 (Coordinated Universal Time)